Der Markt für Finanzdienstleistungen ist ein unendlicher Sumpf, in dem man sich leicht verirren kann. Als kleines Unternehmen oder Start-up sind Sie nicht sofort auf der Suche nach großen Investitionen, die Ihre Bilanz stark belasten. Sie entscheiden sich für eine online zugängliche und preislich attraktive Leasinglösung für Ihr neues Auto. Alles läuft reibungslos, bis sich am Ende der Vertragslaufzeit herausstellt, dass Sie viel zu viele oder viel zu wenige Kilometer gefahren sind. Ach ja, und Sie haben einen kleinen Felgen- und Hagelschaden sowie einen Kratzer auf der Motorhaube. Doppelte Kosten für Mehrkilometer, wussten Sie das? Verwaltungskosten pro Änderung, wussten Sie das? Wussten Sie, dass das Auspressen junger Unternehmen auf der Basis von Schäden ein Einkommensmodell ist?
Seitdem wir es auf die harte Tour gelernt haben, helfen wir jede Woche Kleinunternehmern dabei, aus ihren alles andere als idealen Leasingverträgen herauszukommen. Wir unterstützen Sie bei der bewussten Auswahl der besten Leasingform und der entsprechenden Leasinggesellschaft. Es gibt viele Discounter, die erst im Nachhinein Geld verdienen, wenn Sie Ihr Auto zurückgeben. Auf den ersten Blick scheint es ein Schnäppchen zu sein, aber im Nachhinein wird es immer teurer.
Welche Leasing- oder Kaufform passt am besten in Ihre Unternehmensphase? Und welcher Finanzdienstleister bietet bei einer mehrjährigen Laufzeit die günstigsten Konditionen? Lassen Sie uns gemeinsam einen Blick darauf werfen, damit Sie keine bösen Überraschungen erleben. Heute fangen wir ganz am Anfang an: Welche Arten von Leasingverträgen gibt es?
Der Name ist Programm: Das ist das Rundum-Sorglos-Paket. Sie geben Ihre Laufzeit und Jahreskilometer ein und erhalten auf der Rückseite einen monatlichen Betrag. Darin sind fast alle Kosten enthalten. Berücksichtigen Sie den Wertverlust Ihres Fahrzeugs, Zinsen, Wartung, Reparaturen, Versicherung und Kfz-Steuer. Lediglich für den Treibstoff müssen Sie selbst aufkommen. Am Ende der Laufzeit geben Sie das Auto an Ihre Leasinggesellschaft zurück… Oder möchten Sie es behalten? In der Regel können wir das für Sie arrangieren.
Die Vorteile von Full Operational Lease:
Der Net Operational Lease basiert auf dem gleichen Prinzip wie der Full Operational Lease, mit dem Unterschied, dass Sie für Wartung, Reparaturen und Versicherung verantwortlich sind. In vielen Fällen kann dies eine interessante Option sein, die jedoch etwas mehr Vorbereitung erfordert. Kein Problem, auch dabei können wir Ihnen helfen.
Die Vorteile von Net Operational Lease:
Finanzierungsleasing kombiniert die Vorteile von Kauf und Leasing: Sie zahlen eine feste monatliche Rate, das Auto gehört Ihnen. Alle Kosten gehen zu Ihren Lasten und das Auto erscheint auch in Ihrer Bilanz. Die Mehrwertsteuer wird immer im Voraus bezahlt und kann später mit dem Finanzamt abgerechnet werden.
Die Vorteile von Finanzierungsleasing:
Der Short Lease basiert auf dem gleichen Prinzip wie der Operational Lease, jedoch in flexibler Form. Ein Kurzzeitmietvertrag kann monatlich gekündigt werden. Diese Form kann für Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag oder für Selbständige mit einem vorübergehenden Mobilitätsbedarf sehr nützlich sein.
Die Vorteile von Finanzierungsleasing:
Was ist der Vorteil, wenn ich meinen Fuhrpark bei verschiedenen Leasinggesellschaften unterbringe?
Die Leasingpreise schwanken erheblich und hängen von der Marktentwicklung und dem geschätzten Restwert des Fahrzeugs ab. Es kann große Unterschiede je nach Fahrzeugtyp, aber auch je nach Leasinggesellschaft geben. Ein ständiger Vergleich ist immer von Vorteil.
Ich habe einen Geldsegen und möchte meinen Vertrag aufkaufen. Ist das überhaupt interessant?
Beim Finanzierungsleasing ist es möglich, den Vertrag zu kündigen. Es gibt alle möglichen Mythen, dass dies mit hohen Strafen verbunden ist. In Wirklichkeit zahlen Sie oft (niedrige) Verwaltungskosten plus ein wenig Zinsverlust und den ausstehenden Betrag. Sie zahlen Zinsen auf das durchschnittlich investierte Kapital, und zu Beginn des Vertrags zahlen Sie mehr Zinsen als Rückzahlung. Wenn Sie also beschließen, den Vertrag nach der Hälfte der Laufzeit zu kündigen, haben Sie bereits einen großen Teil der Zinsen bezahlt, je nach der verstrichenen Laufzeit.
Beim Operate-Leasing setzt sich der Rückzahlungsbetrag aus dem Marktwert des Fahrzeugs abzüglich des Buchwerts und zuzüglich des Zinsverlusts zusammen. Manchmal wird auch eine Gebühr für entgangenen Gewinn erhoben.
Auch meine Hausbank kann das Auto zu einem attraktiven Zinssatz finanzieren, was machen also die 1,3 % aus?
Bei einem nicht revolvierenden Kredit zahlen Sie Zinsen auf das durchschnittlich investierte Kapital, d. h. wenn Sie 40.000 € leihen, zahlen Sie Zinsen für 20.000 €. Angenommen, Sie kaufen ein Auto mit einem Finanzierungsleasing für einen Kreditbetrag von 40.000 € und einer Laufzeit von 48 Monaten, und der effektive Zinssatz beträgt 5,99 %. Dann lautet die Berechnung wie folgt;
40.000 €/2 = 20.000 € X 0,0599 = 1.198 € pro Jahr X 4 Jahre = 4.792 €
Jetzt kann die Hausbank Geld zu einem Zinssatz von 5,99 % – 1,3 % = 4,69 % leihen
40.000 €/2 = 20.000 € X 0,0469 = 938 € pro Jahr X 4 Jahre = 3.752 €.
Eine Differenz von 4.792 € – 3.752 € = 1.040 € über die gesamte Laufzeit von 48 Monaten.
Welche Auswirkungen hat es auf mein Unternehmen, wenn mein geleastes Auto in meiner Bilanz erscheint?
Wenn das Auto in Ihrer Bilanz steht, können Sie es steuerlich abschreiben, wodurch Sie den Gewinn Ihres Unternehmens verringern und somit weniger Steuern zahlen.
Welchen Vorteil habe ich, wenn ich mein Auto am Ende der Nutzungsdauer an einen Privatmann verkaufe?
Wenn Sie ein Auto kaufen oder über Finanzierungsleasing erwerben, dürfen Sie jährlich 20 % des Kaufpreises abschreiben. Am Ende des Nutzungszeitraums können Sie das Auto dann an eine Privatperson verkaufen, die es an einen neuen Nutzer weitergibt. Auf diese Weise vermeiden Sie, unnötig Einkommenssteuer zu zahlen.
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