Der Markt der Finanzdienstleister: ein sumpfiger, endloser Sumpf, in dem man sich leicht verirren kann. Als kleines oder wachsendes Unternehmen wollen Sie keine großen Investitionen tätigen, die Ihre Bilanz belasten. Sie entscheiden sich für eine erschwingliche, preisgünstige Leasinglösung für Ihr neues Auto. Alles geschieht automatisch, bis sich am Ende Ihres Vertrags herausstellt, dass Sie viel zu viele oder viel zu wenige Kilometer gefahren sind. Ach ja, und Sie haben einen kleinen Felgenschaden, einen Hagelschaden und einen Kratzer auf der Motorhaube. Wussten Sie, dass für Mehrkilometer doppelte Gebühren anfallen? Verwaltungsgebühren pro Wechsel, wussten Sie das? Wussten Sie schon, dass junge Unternehmen mit Schadensfällen als Einnahmequelle ausgepresst werden?
Seit wir durch Versuch und Irrtum klüger geworden sind, helfen wir wöchentlich Unternehmern aus ihren alles andere als idealen Leasingverträgen heraus. Wir helfen Ihnen bei der bewussten Auswahl der besten Leasingart und der entsprechenden Leasinggesellschaft. Es gibt viele Preiskämpfer, die ihr Geld erst dann verdienen, wenn Sie Ihr Auto zurückgeben. Was im ersten Moment wie ein gutes Geschäft aussieht, kommt Sie im Nachhinein immer viel teurer.
Welche Form des Leasings oder Kaufs passt am besten in die Phase Ihres Unternehmens? Und welcher Finanzdienstleister bietet langfristig die günstigsten Konditionen? Lassen Sie uns gemeinsam darüber nachdenken, damit Sie nicht mit unerwarteten Überraschungen konfrontiert werden. Heute fangen wir am Anfang an: Welche Formen des Leasings gibt es?
Der Name sagt es schon: Das ist das Komplettpaket, bei dem Sie völlig unbelastet sind. Sie geben Ihre Laufzeit und Jahreskilometerleistung ein und am Ende kommt ein monatlicher Betrag heraus. Darin sind so gut wie alle Kosten enthalten. Denken Sie an den Wertverlust Ihres Fahrzeugs, Zinsen, Wartung, Reparaturen, Versicherung und Kfz-Steuer. Nur den Kraftstoff müssen Sie selbst bezahlen. Am Ende der Laufzeit geben Sie das Auto an Ihre Leasinggesellschaft zurück… Oder möchten Sie es lieber behalten? Das können wir in der Regel für Sie arrangieren.
Die Vorteile von Full Operational Lease:
Möglicherweise interessant, um nach Ablauf der Laufzeit zu übernehmen.
Die Grundlage des Net Operational Lease ist ähnlich wie die des Full Operational Lease, aber in diesem Fall sind Sie selbst für Wartung, Reparaturen und Versicherung verantwortlich. Das kann in vielen Fällen eine interessante Option sein, erfordert aber etwas mehr Vorbereitung im Vorfeld. Kein Problem, auch dabei können wir Ihnen helfen.
Die Vorteile von Net Operational Lease:
Möglicherweise interessant, um nach Ablauf der Laufzeit zu übernehmen.
Das Finanzierungsleasing verbindet die Vorteile von Kauf und Leasing in einem: Sie zahlen einen festen Betrag pro Monat und sind gleichzeitig Eigentümer des Fahrzeugs. Alle Kosten gehen zu Ihren Lasten, und das Auto erscheint auch in Ihrer Bilanz. Die Mehrwertsteuer wird immer im Voraus bezahlt und kann später mit den Steuerbehörden abgerechnet werden.
Die Vorteile des Finanzierungsleasings:
Shortlease hat die gleiche Grundlage wie Operational Lease, aber in einem flexiblen Paket. Ein Shortlease-Vertrag kann monatlich gekündigt werden. Diese Form kann für Arbeitnehmer mit befristeten Arbeitsverhältnissen oder Selbstständige mit einem vorübergehenden Mobilitätsbedarf sehr vorteilhaft sein.
Die Vorteile von Financial Lease:
Was ist der Vorteil, wenn ich meinen Fuhrpark bei verschiedenen Leasinggesellschaften unterbringe?
Die Leasingpreise schwanken erheblich und hängen von der Marktentwicklung und dem geschätzten Restwert des Fahrzeugs ab. Es kann große Unterschiede je nach Fahrzeugtyp, aber auch je nach Leasinggesellschaft geben. Ein ständiger Vergleich ist immer von Vorteil.
Ich habe einen Geldsegen und möchte meinen Vertrag aufkaufen. Ist das überhaupt interessant?
Beim Finanzierungsleasing ist es möglich, den Vertrag zu kündigen. Es gibt alle möglichen Mythen, dass dies mit hohen Strafen verbunden ist. In Wirklichkeit zahlen Sie oft (niedrige) Verwaltungskosten plus ein wenig Zinsverlust und den ausstehenden Betrag. Sie zahlen Zinsen auf das durchschnittlich investierte Kapital, und zu Beginn des Vertrags zahlen Sie mehr Zinsen als Rückzahlung. Wenn Sie also beschließen, den Vertrag nach der Hälfte der Laufzeit zu kündigen, haben Sie bereits einen großen Teil der Zinsen bezahlt, je nach der verstrichenen Laufzeit.
Beim Operate-Leasing setzt sich der Rückzahlungsbetrag aus dem Marktwert des Fahrzeugs abzüglich des Buchwerts und zuzüglich des Zinsverlusts zusammen. Manchmal wird auch eine Gebühr für entgangenen Gewinn erhoben.
Auch meine Hausbank kann das Auto zu einem attraktiven Zinssatz finanzieren, was machen also die 1,3 % aus?
Bei einem nicht revolvierenden Kredit zahlen Sie Zinsen auf das durchschnittlich investierte Kapital, d. h. wenn Sie 40.000 € leihen, zahlen Sie Zinsen für 20.000 €. Angenommen, Sie kaufen ein Auto mit einem Finanzierungsleasing für einen Kreditbetrag von 40.000 € und einer Laufzeit von 48 Monaten, und der effektive Zinssatz beträgt 5,99 %. Dann lautet die Berechnung wie folgt;
40.000 €/2 = 20.000 € X 0,0599 = 1.198 € pro Jahr X 4 Jahre = 4.792 €
Jetzt kann die Hausbank Geld zu einem Zinssatz von 5,99 % – 1,3 % = 4,69 % leihen
40.000 €/2 = 20.000 € X 0,0469 = 938 € pro Jahr X 4 Jahre = 3.752 €.
Eine Differenz von 4.792 € – 3.752 € = 1.040 € über die gesamte Laufzeit von 48 Monaten.
Welche Auswirkungen hat es auf mein Unternehmen, wenn mein geleastes Auto in meiner Bilanz erscheint?
Wenn das Auto in Ihrer Bilanz steht, können Sie es steuerlich abschreiben, wodurch Sie den Gewinn Ihres Unternehmens verringern und somit weniger Steuern zahlen.
Welchen Vorteil habe ich, wenn ich mein Auto am Ende der Nutzungsdauer an einen Privatmann verkaufe?
Wenn Sie ein Auto kaufen oder über Finanzierungsleasing erwerben, dürfen Sie jährlich 20 % des Kaufpreises abschreiben. Am Ende des Nutzungszeitraums können Sie das Auto dann an eine Privatperson verkaufen, die es an einen neuen Nutzer weitergibt. Auf diese Weise vermeiden Sie, unnötig Einkommenssteuer zu zahlen.
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